篇一：银行内控合规工作建议
银行合规好建议
银行合规好建议
一、培育合规管理意识。
合规管理本质上是做“人”的工作，针对人们在思想上还存在这样或那样的模糊认识。只有在合规管理中坚持人本观念，不断加以宣传、教育和引导，让员工从思想上认同合规管理的重要性，接受合规理念，变被动为主动，才能确保合规管理向更高的层次和更广的领域健康发展。因此，宣传教育尤为重要，要贯穿合规管理的全过程。银行要通过开展合规宣讲、合规大讨论活动，形成合规宣传教育常态机制。一是要根据不同对象，采取不同的方式，坚持做好合规教育“四必讲”。第一，新员工入行要宣讲，通过合规宣讲，对新员工进行合规教育，引导他们从入行第一天开始，就力求做到依法合规、坚守合规底线。第二，干部员工上岗、转岗、提职要宣讲，通过诫勉谈话、廉政提示，教育员工树立正确的人生观、价值观。第三，检查发现违规问题要宣讲，通过剖析违规问题，特别是让相关违规人员“现身说法”，带着违规问题讲危害、讲教训，督促员工剖析整改促合规。第四，年度总结要宣讲，通过总结合规成效、经验与不足，引导员工牢固树立新型合规理念，主动自觉依法合规。二是紧密联系经营管理实际，瞄准内控合规管理的薄弱环节，持续深入开展合规大讨论活动。着重梳理、查找当前业务经营管理中出现的，影响银行基本面最直观、最突出的模糊认识、风险趋势和违规动向，力求从业务经营和合规管理，文化培育与科学发展的高度深刻剖析、深入讨论、形成共识、解决问题。三是坚
持推行干部员工年度“述职述德述合规”及合规承诺制度，组织员工签订“合规承诺书”，力求将合规管理与全体员工的职业发展和日常业务经营管理活动有机结合起来，并形成制度安排，引导员工主动合规。四是加强对银行职员有关内控合规内容和制度的培训，首先要制定科学合理的培训计划，并且根据员工的具体情况，以及基层银行本身的情况，制定培训内容和培训进度。制定的计划要具有理论和实际相结合特点，把理论知识和银行职员的工作内容结合在一起，尤其是在出现操作错误的时候，如何判断并更改，都是培训的重要环节和内容，并且在培训期间，加强银行职员对执行目标的认可程度和了解程度，以便于以后更好的完成工作。
二、加强制度建设。
“没有规矩，不成方圆”，制度是合规管理的基石。银行应当针对政策制度执行中存在的突出问题，不断完善内控合规制度体系建设，优化制度流程，夯实管理基础，根植合规管理文化。一方面，完善规章制度体系建设，建立健全制度集中管理和动态更新机制，提升制度管理层次。持续抓好规章制度的规范落实，严格执行制度论证、审查、审议机制，进一步提高制度的修订与执行水平。同时，全面梳理制度流程，重点听取基层行和客户的意见，发动操作人员查找规章制度执行中的盲点、漏洞、矛盾、脱节之处，尤其要找出业务流程中环节过多、控制过死、衔接断档和运行不畅的地方。建立制度流程梳理的台账，对每个问题逐条分析原因，探索建立流程优化的科学方法、标准模板和评价机制。做好规章制度的梳理、完善和解析工作，推进整个规章制度建设朝着系统化、规范化、标准化的方向发展。另一方面，持续规范制度管理工作，对各项规章制度的有效性开展后续评价，梳理并查找现行规章制度执行过程中存在的突出问题，进一
步完善制度集中管理、事后评价和动态更新机制，组织开展规章制度清理工作，做好制度立改废，进一步完善规章制度体系。
三、强化执行力建设。
首先要深入开展执行力教育，认真思考在执行力方面存在的问题，不断提升执行力，真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。其次要狠抓制度落实。全面建立诚信举报核查制度、合规问责制度、合规绩效考核制度，抓好制度落实工作，引导广大员工养成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯。最后要创新合规管理方式。建立健全干部员工合规档案，改进员工违规积分管理，以违规积分和合规档案为载体，对员工合规行为进行规范化、常态化和精细化管理，进一步提高防范风险和案件的水平，真正将合规管理变成全行员工的自觉行动。
四、健全合规管理体系。
建立制度健全的内控合规的管理体系，任何的规章制度的推行都离不开管理，因此，想要在基层银行顺利推行内控合规制度，建立符合要求的管理体系相当重要。
首先，强化监督检查。监督检查是夯实管理基础、提升合规水平的有力工具，只有加强监督检查，推动尽职监督，保持案防高压态势，严控各类案件发生，从而不断提高内控合规管理水平。银行要注重研判案防重点，精心提取可疑线索，通过有针对性、前瞻性和有效性的大规模案件风险排查，主动发现、及时终止和有效处理案件线索和重大风险隐患，营造强大的排查攻势，进而有力震慑违法违规行为。
其次，落实整改纠偏。在具体的实践中，要明确整改责任，规范整改工作，形成全新的整改工作机制，通过整改使各项内控合规工作成果落到
实处，促进内控体系持续改进。要继续完善整改流程，形成合理的激励机制，将整改工作纳入综合绩效考评体系和部室关键绩效考核体系，整改效果与激励考核机制直接挂钩彻底改变了检查发现问题“屡查屡改、屡改屡犯、屡犯屡查”的状况。还要充分利用内部控制评价信息系统，将整改工作机制及要求以科技化手段嵌入管理流程，落实到各部门和各岗位，认真做好内外部发现问题的整改，提升整改工作的规范化水平和内控合规管理水平。更要强化自我纠偏机制建设，以尽职监督工作为主线，通过自我规范经营管理行为，不断完善自我纠偏机制建设，全面提升自我管理能力。
最后，注重激励与惩罚并重。银行应通过考核奖惩，加大合规管理在考核中的力度和比重，强化考核成果运用，充分发挥考核的导向作用，提升内控合规管理的工作质量。在此基础上，进一步加大内部控制评价结果、合规管理和风险控制效果在整个综合绩效考核中的比重，进而增强薪酬分配机制的正向激励和引导作用，以利益分配机制引导主动合规，做到过程与结果并重。同时要建立正向激励机制，可以组织开展合规管理建设先进典型的评选活动，树立一批合规管理先进典型，使合规管理学有榜样，做有方向，赶有目标。另一方面，面对违规问题，加大惩治力度，使银行职员想为而不敢为、不愿为、不能为。这样，通过建立完善的考核奖惩机制，从而促进银行合规管理水平的有效提升。
银行合规好建议
狠抓“三个关键”，全力增强全员合规意识。思想是行动的先导，逐步在全行形成“人人合规、事事合规、时时合规”的良好氛围，重点要以人为本，夯实基础。一是合规从领导做起。进一步明确总行董事会、监事会、经营层的合规管理职责，将履职情况纳入年度述职述责述廉内容，“一把
手”要扛起主要责任，知合规、讲合规、守合规、敬畏合规，每个季度主持召开一次合规管理委员会会议（听取合规建设情况汇报、研判风险形势、解决存在问题）、开展一次“高管谈合规”、组织一次重点领域合规风险排查，分管领导抓好各条线的合规管理，按季向董（监）事会双线报告，形成高管示范、以上率下。二是持之以恒开展教育培训。总行合规管理部门牵头制定内控合规管理年度培训计划，各部门共同配合实施，讲操作必讲流程、讲业务必讲管理、讲风险必讲内控，针对该行网点多、人员多的实际，充分利用陕西信合网络学院、总行视频会议系统、职工夜校、周四学习日，采取领导讲、部门负责人讲、内训师讲、外聘专业团队讲等形式，有计划、按专业、分批次对全员进行系统轮训，总行每年选派3—5名合规管理人员送出去学习，坚持新入职必培训、新业务必培训、新轮岗必培训、新提任必培训，做到全员、全周期、全覆盖培训，实行逢训必考、成绩积分，作为岗位调整、职级职务晋升的重要依据，养成合规习惯、营造合规氛围。三是有的放矢进行警示教育。总行合规管理部要专人关注、整理违法案件、违规案例、违规处罚事例以及本行近几年发生的违规违纪违法案例，编制警示教育材料，还原违规事实，解剖违规根源、分析违规后果、汲取违规教训、查找漏洞隐患，可以一案例一解剖，可以多个案例综合剖析，也可以分业务类别进行解析，全员对照检查，查危害、补漏洞，支行的讨论会总行要派员指导，防止走过场，前车之鉴，后事之师，一定要举一反三、有则改之，坚守合规底线。
建立“三项机制”，着力完善合规管理体系。安康农商银行包袱重、遗留问题较多，教训十分惨痛，强化内控合规管理十分紧迫。一是配强合规
管理队伍，解决“谁来管”的问题，除了前面所讲明确高管职责外，总行要单设相对独立、权责相适、人员稳定的合规管理部门，建议原则上由主要领导分管协调，必须要厘清职能，其主责主业应该是法律事务、制度建设、内控检视和行为管理，不能把其他事务分给合规部，当成“百货铺”、“大杂烩”，耽误其精力、削弱其职能；在总行各部门、各一级支行选聘一名兼职合规管理员，一般由副行长或会计主管担任，享受中层副职待遇，负责所在机构内控合规管理工作。二是不断完善内控合规制度，解决“怎么管”的问题。改制以来，该行虽然制定出台了一些内控合规管理方面的制度办法，但存在与法律法规衔接不够紧密，更新不及时，操作性不强，针对性不明显，因此，要根据法律法规、监管要求和各行实际，制定清晰、规范的部门职责，细化、量化合规管理岗位的选聘、使用、考核、奖惩办法；制定法人治理结构及其运行规则以及内部控制、监督制约的程序、手段、办法和问责措施；制定资产、负债、科技产品、中间业务以及其他表内外业务的管理办法、操作流程和风险监测、控制措施包括风险处置和违规问责要求；制定合规风险的监测、计量、检查、评估标准、规则和突发事件应急预案、响应机制，同时督促业务条线部门制定业务管理办法和细则，做到有章可循、有据可依，合规部负责牵头建立总行制度库，分类建档，适时更新，方便查阅和使用，当然，这些制度必须要于法有据、防范有效、便于操作、慎密严谨。三是加大制度执行和评估，解决“谁来监督”的问题。制度的生命力在于执行和管用，每一项制度的出台前，要深入调研、充分讨论、严格审核，总行所有具有权责约束力的制度和规范业务管理的办法都必须经过合规管理部门审查后才能印发；制度出
台后，各机构、各网点要及时、认真组织学习讨论，落实到业务操作中和具体行动上，总行领导、各部门要定期到网点解读、检查，查学习记录，问职工熟悉程度，看操作运用情况，发现执行中的问题反馈给相关部门进行修订完善；总行领导、各部门负责人结合住行调研，每月至少进行一次规章制度宣讲，每半年组织一次职工法律法规知识测试。总行实行分级负责、分层实施的监督评估机制，助推制度落实，即由合规部牵头组织相关部门不定期对基层网点执行落实总行规章制度情况进行检查评估，稽核审计部对总行的内控合规管理工作进行检查评估，一般每年进行一次，对管理松弛、落实不力、执行走样，形成风险、案件的，必须从严从重问责，扭转把合规管理说在嘴上、放在一边、置之脑后的不良现象。
紧盯“三个重点领域”，强力提升合规管理质效。合规管理涉及方方面面，对安康农商银行而言，要补的课很多，必须抓重点、重点抓，循序渐进、久久为功。一是管住人员。人是内部控制的核心，也是合规管理的主体，要认真贯彻银保监会、省联社关于员工行为管理的指导意见和具体要求，加强员工教育和管理，今年，该行制定了《员工行为准则》，涵盖职业道德、职业素养、业务技能、行为规范、服务礼仪、特定岗位要求等，还制定了《员工异常行为排查及帮教办法》，加强与司法、纪检、驻地政府部门联动，落实排查和帮教责任；要一以贯之严格落实《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》，无论涉及什么人，违规必究，今年我们严肃查处了服务投诉、损害客户利益、在网络平台发表不当言论等行为，刹歪风、正风气，起到了很大震慑作用；无论多么大困难、无论有多大阻力，都要严格执行干部交流、亲属回避、强制休假、岗位轮换制度，根据农商银行实际，建议中层管理人员、客户经理、综合柜
员交流轮岗年限分别为4年、3年、2年。二是管好资金。要配足精兵强将，专岗专责做好账户管理和反洗钱工作，坚持“了解你的客户”和“保护消费者权益”原则，做好支付结算审核和现金管理，做到账户规范、来源清晰、用途合法、流向明确、追溯可控；更加严格信贷管理，既要严格执行金融政策，也要遵循银行信贷工作规律，还要履行社会责任，发挥“四个唯一”特色，坚守“四个面向”定位，调整信贷投向、优化信贷结构，支持三农、支持产业、支持小微企业、支持实体经济，防范市场和集中度风险；进一步细化贷前调查、贷时审查、贷后检查内容和流程，改进工作方式和手段，把合规内控和风险防控贯穿在信贷管理的全生命周期，对调查失真、审查失责、检查失职的严肃问责；要更加重视资金营运管理，当前我行相继开办了票据、债券、同业、回购、委托等业务，必须选配业务精、作风正、有资质、风控强的人员从事操作、审核、审批、监测岗位工作，每开办一项业务都要充分调研评估，制定严谨、清晰的管理办法、操作流程和风控措施，把资金安全放在第一位。三是管紧系统。信息科技在金融领域的广泛运用，极大提升了金融服务效能，其产生的风险也带来了极大挑战，因此，我们的操作、管理、运维系统一定要风险防控优先，做好补漏洞、防攻击和灾备处置，一方面合规管理岗位人员要认真学习银行信息科技和系统操作管理知识，学会运用信息系统开展内控合规工作，另一方面要健全制度、规范操作、定期排查、严格管理，确保信息系统安全稳定运行。
银行合规好建议
对于商业银行来说，确立合规理念、培养合规素养、完善制度规范、创造合规气氛是健康稳定发展的首要条件。金融业的特殊性决定了合规文化存在的必然性。作为一种企业文化，合规文化在商业银行中的作用不言而喻。
经过30多年的发展，我国的商业银行体制已基本完善，也进入了新的高速发展轨道，但由于合规文化的缺失或不完善，商业银行经营管理的弊端也逐渐凸显。
一方面，公司治理环境及内部体制建设不到位。目前，国有商业银行陆续完成了股份制改革并上市，普遍建立了股东大会、董事会、监事会等机构，并制定了相应的议事规则。但其内涵和经营机制距离有效的法人治理结构要求还有很大距离。
另一方面，缺乏有效的管理文化支撑，弱化了风险控制力度。目前在不少基层高管人员中还不同程度地存在重经营轻管理、重结果轻过程的思想，内控先行的软要求与指标第一的实际行动形成反差，管理权威及效果大打折扣。在以行长负责制为代表的纵向授权运作机制下，极易表现为基层管理者在一定程度上权力过大、过于集中，在经营过程中，为了个人业绩，追求短期效益而放弃制度的约束。由于商业银行管理环节多，链条长，传导渠道及力度不足，使执行效果层层衰减。
同时，对从业人员培训的针对性不强，缺乏点面结合，只重视“因”，不重视“果”，也是一大问题。合规文化的建设，是未来商业银行发展的关键所在。作为商业银行的核心竞争力，合规文化也被各个商业银行所重视。如何做实合规文化建设，以下途径或许可以参考。
加强商业银行合规制度及组织体系建设。根据流程银行建设的目标不断完善合规文化内部组织体系建设，在分行层面设立专职的合规机构，同
时赋予切实的职能，通过合规岗位或风险经理，加强与操作风险管理相结合，形成横向覆盖到各专业、纵向延伸到基层网点的合规文化传导体系。
加强商业银行合规制度建设。作为合规文化的硬件建设，制度的建设和完善是基础，只有规章制度建立健全，合规文化才有孕育空间、成长土壤。结合工作实际，规范经营业务流程，保证每个过程都有章可依，每个程序有章可循。对规章制度的完善改进也十分重要，要对过去的规章制度、操作方法中出现的问题及时梳理解决。对于规章制度遵循认识、改进、再认识、再改进的循环完善过程。通过建立统一完整、全面科学的规章制度和操作规范，完善规范制度的可操作性和灵活性，使规章制度做到科学化、全面化、规范化、人性化。
加强商业银行合规运行监督机制建设。要加强商业银行对关键业务、关键环节、关键人员的.规范管理，必须建立严密的案件防范体系，扎扎实实推进基础管理工作。首先，要坚持查防并举，强化各条线业务监管，彻底排查风险隐患，充分发挥信贷在线、会计在线、计算机辅助审计和反洗钱“四大监控体系”功能，通过现代科技手段，加强对违规违纪行为的实时监控。其次，要设立专门合规监督部门，且具有相对的独立性，使其能对全机构员工进行监督。再次，加强内外部监管的有效结合互动，全面压制极少数不合规现象的产生，及时制止不合规的行为。
加强商业银行合规文化教育。作为规章制度的执行者、监督者和约束者，员工素质决定了规章制度的成败。应对银行各级员工进行合规文化教育与培训，组织持续有效的合规风险培训，对各级员工进行法律、法规、规章、制度、行业规范的教育与培训。并且根据各个级别和工作岗位的不同开展差别化培训，并以系统性、专业性和实用性为原则。
完善商业银行合规管理奖惩机制。建立健全问责制度，是合规管理的关键所在。对每一业务流程都要有其相应的负责人，对于任何违规现象采取负责人问责制。坚持谁不合规谁负责，追究合规责任人，查处各种违规行为。通过制定合适的奖惩机制，对合规和不合规现象实行正强化和负强化。通过合规监督部门每月的监督报告，对于不合规的员工和部门实行惩罚，如：减扣工资薪酬、降低行政级别等。对于长久无不合规记录的部门和个人予以适度奖励。
篇二：银行内控合规工作建议
浅析商业银行内控合规风险管理的难点及建议
商业银行内控合规风险管理是商业银行管理中至关重要的一环。由于银行行业的特殊性质，涵盖的业务范围广，风险类型多，面临的风险更具有时效性和不可预测性。因此，商业银行内控合规风险管理面临着很大的难度和挑战。本文将从三个方面分析商业银行内控合规风险管理存在的难点，并提出优化建议。
一、风险管理短板
首先，商业银行内部管理水平低。银行业是一种资本、技术、人才密集型的行业，涉及到的金融产品较为复杂，系统先进性较强。因此银行机构在内部管理、内控方面需要非常强的技术能力和实践经验，以应对金融市场上复杂、多样化的产品和服务。但事实上，现有银行业机构中，机构规模或综合实力相对较弱的银行内部管理和业务流程较为简单，但随着发展逐步扩张业务规模、拓宽业务范畴会出现管理水平低层面的问题。
其次，银行风险管理体系不健全。从银行自身运营经营的角度上看，当前商业银行内部风险意识和风险管理意识不够强烈，缺乏对内控风险的深入理解和认知。在风险管理机制方面，传统的银行风险管理机制单一，无法适应快速变化的金融市场环境。同时，商业银行客户基础庞大，业务流程复杂，需要进行大量的信息沟通及传递，不免出现信息不对称、数据不真实、信息不完整等风险。
二、法律法规不明确
商业银行在开展业务、执行投资活动时都需要遵守国家法律法规。但是，当前我国金融行业法律法规仍处于不健全的状态，一些政策仍处于制定或者完善的阶段，法律法规的制定和完善不充分，不能够有效地规范商业银行的行为和业务的开展。对于商业银行而言，法律法规的缺乏会给其正常开展业务带来很大的风险和不确定性，对投资者、客户带来不利的影响。
三、政策环境不稳定
商业银行的风险管理还受到政策环境的不稳定因素的影响。政策环境不稳就意味着商业银行提供的服务和产品的市场需求、政策支持等也会发生变化。政策环境不稳会导致商业银行在业务开展和风险管理方面的策略、方案、实施方式等面临更多的具体挑战和困惑，由此衍生出内部和外部信贷环境的不确定性。
优化建议
为了解决上述问题，实现商业银行内控合规风险管理的有效运作，有必要从以下几个方面进行立即改进：
首先，加强对内控合规理念的宣传教育，提高全行员工的思想认识和知识水平，实现风险管理、规范管理体系的有效运作；
其次，建立健全风险评估、策略制定、控制监督、评价评估等多维度综合、全方位的风险管理系统，进一步实现风险的预期性控制和防范；
再次，以改革创新为核心，逐步完善金融业法律法规，进一步丰富金融产品和服务的品种，不断发展和完善风险管理的体系和技术手段，提高风险管理水平和管理能力；
最后，以开放共享为方向，提高商业银行风险管理信息化水平，完善监测和内部控制机制，实现商业银行的内部监控和信息共享，并增强客户信息监管能力。
总之，通过上述建议，商业银行在内控合规风险管理方面可以更好地应对金融市场快速变化的环境，提高公司在风险管理方面的能力和水平，确保公司业务的发展。同时，也能够更好的服务客户，保持合法、合规经营，创造经济效益。
篇三：银行内控合规工作建议
完善商业银行内部控制的几点建议
商业银行是金融服务业的核心，所以内部控制是其必不可少的一环。随着金融市场的不断变化，商业银行内部控制的建设需不断创新和完善，以便更好地应对各种风险和挑战。本文就商业银行内部控制的几个方面提出以下几点建议。
一、建立完善的风险管理制度
金融风险是商业银行的主要风险之一，它的产生不仅会给银行自身带来巨大的损失，也可能引发系统性风险。为了防范风险，商业银行需要建立完善的风险管理制度，从组织层面上明确风险管理职责和授权，并配备专业的风险管理人员，以完备的风险管理工具和标准来规范各项业务，确保潜在风险可以被有效识别、评估和监测。
风险管理制度体系包括风险管理规章制度、监管流程标准、风险管控目标等。风险管理规章制度包括银行风险识别、风险评估、风险监测、风险控制、风险应急等方面，规范性地明确了银行内部控制在风险管控中应遵循的制度及流程。在制定风险管理规章制度时，需要将付出与收益做齐平衡，确保规章制度既可以最大程度地降低风险，同时也不会窒息银行的业务拓展活动及经营。
二、健全内部控制机制
内部控制机制是商业银行实现风险管理的基础。它涵盖了机构管理、机构内部审计、计量与监控、压力测试等方面，对于银行的长期稳定运营有着至关重要的作用。内部控制机制的健全包括其组成结构的完善、应急机制的健全、管理流程的标准化、资料核查与生成的可追溯化等，以确保商业银行能够有更高效的内部控制机制在运营各项业务的同时，最大限度地保护客户和银行自身的利益和权益。
可以设置独立的内部审计机制，对银行各项业务和机构内控制实施全面的、独立的审计标准和流程，确保各项业务符合法规要求，融入稳健的经营理念。此外，内部控制机制也应关注内部员工行为控制，通过安排员工不同岗位间的工作重心，以及对员工日常工作行为进行考核等方式，来改善商业银行内部员工的行为素质。
三、完善制度的执行力度
完善审批流程，关于银行业务、交易程序等的每一个操作，都应有规章制度予以严格的约束。合规业务监测制度定期检查规章制度是否得到严格执行，并对违反规则的银行员工实施处罚制度。同时，应加强对内部经营行为的监督检查机制，预防和化解风险事件。
四、强化员工培训和管理
促进员工知识结构更新，提高管理能力与职业素质，强调对员工进行内控性试炼，让员工通过自我检查来发现自己存在的问题，同时向员工传达银行的价值理念，让员工在行动上更进一步贴合商业银行文化，使银行构造更加稳健的经营管理机制。
总之，随着金融市场动态的发展，商业银行内部控制的建设应当与时俱进，通过完善风险管理制度、健全内部控制机制、执行力度的加强以及考核监督和员工教育，不断提高银行内部控制水平和核心竞争力，做到以内控为导向，以市场为导向，实现稳健发展。
篇四：银行内控合规工作建议
银行内控合规管理工作措施
随着金融业不断发展，金融组织运营的复杂性和各种风险的存在，银行的内控合规管理变得越来越重要，也是银行长期稳定发展的重要基础。为了使客户更加安全和放心地把资金存入银行，保证银行业务的正常发展，有效防范金融风险，提高银行管控效能，本文旨在以《银行内控合规管理工作措施》为标题，介绍如何实施银行内部控制合规管理工作。
首先，要正确建立内部控制合规管理体系。银行要根据企业的实际情况和业务需要，结合完善的内部控制合规管理体系，确定各项控制范围、内容和要求，形成有效的内控体系。
其次，要建立完善的内控对象识别、流程以及权限分配。银行在识别关键控制对象时，要以关键管理流程中的重点环节为基础，建立严格的控制要求，以确保各种金融风险的有效控制；在流程方面，要重视控制环节的明确性，为降低管理风险提供可靠的保障；在权限方面，建立有效的权限分配和反洗钱监管模块，使银行业务的每一步都在有效控制之下。
此外，要加强技术支撑，改进技术设施，优化技术管理。我们要发挥技术作用，提升技术设施，加强技术管理，通过系统，数据库和网络等系统支撑，实现多元金融服务，防范金融风险，保证客户利益。
最后，银行还要定期检查内部控制，完善审计、反洗钱监管、信息安全等相关管理制度。通过定期的内部检查，及时发现存在的-1-
问题，及时采取措施，有效控制风险。同时，银行还需要健全对外审计、反洗钱监管、信息安全等管理制度，确保控制合规管理的有效实施，及时发现非法活动，防止洗钱和有害信息的传播，保护客户财产安全。
总之，实行内控合规管理工作，可以使银行加强风险管理，控制金融风险，提升管理效率，强化对客户的保障，以保证银行的全面稳定的发展。实施内控合规管理的关键，在于科学建立内部控制体系，完善各类管理制度，增强技术支撑，加强对控制环节的监督，层层筛选，从而实现全面稳妥的管理。
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篇五：银行内控合规工作建议
银行加强内控合规管理的意见建议
随着商业银行自身不断的壮大，各项业务的不断拓展，加强与完善内控机制的建设势在必行。
一、银得内控合规管理存在的问题
1、合规意识淡薄，合规理念滞后。
在业务快速发展的同时，银行的合规管理没有得到相应提高，内控优先的理念没有真正确立，重营销轻管理，重规模轻效益，重速度轻质量，重发展轻内控的意识比较浓厚，负面激励较严重。考核主要还是侧重在经营指标和业务发展的考核，对内控责任的划分和内控成果的激励机制还没有建立健全。部分银行业从业人员对合规管理的意义仍有模糊认识，存在某些偏差，认为待遇低、收入低便自觉或不自觉地降低合规标准；认为制度规定不尽合理就随意削弱执行力。
2、合规管理机制不健全，制度执行力有待加强。
通过多年的制度建设，各家银行的制度已经相对健全，可在制度执行上却依然存在比较突出的问题。制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性、被动式或应付式执行的问题还不同程度地存在。部分银行业从业人员明知制度的规定，却不认真执行，以不作为的方式放任
违规后果的发生，在执行制度上不求过得硬、只为图方便，凭关系办事，用感情代替制度；甚至盲目追求效益，粗放经营，乃至为了追求高业绩或是完成指标，弄虚作假，明知而违规。
3、激励与约束机制不尽完善。
合规管理在人才成长、考核分配及激励机制方面的导向作用发挥得还不够到位，在检查监督、责任追究的约束机制方面，整体合力尚未形成。关于合规奖惩的制度尚未有效建立，对违规行为的处罚，往往以“是否造成损失”作为评判标准，当违规没有造成经济损失，甚至产生经济效益时，往往对存在的违规行为既往不咎，致使员工合规得不到奖励，违规受不到惩罚，甚至反而会获益。这样扭曲的合规激励约束机制使得员工觉得合规
“吃力不讨好”，对规章制度置若罔闻，为求业绩甚至刻意违规操作，导致银行合规管理文化氛围难以形成。
二、加强银行内控管理意见建议
（一）提高对内部控制机制建设重要性的认识
一是领导层特别是“一把手”要充分认识到加强内部控制机制建设的重要性，把建立健全内部控制机制当作大事来抓，要积极吸收国外银行先进的管理手段和先进的内控管理理念，要坚持业务开拓、内控监督齐头并进，两手抓两手都要硬，要坚持内控优先，在防范风险的基础上发展业务。
二是要加强对员工的思想教育，强化员工的制度观念和内控观念，让他们熟知各自岗位的制度和操作规程，严格按制度和规程来处理每一笔业务，提高他们认真执行内控制度的自觉性，使每位员工成为业务运营过程中实施内部控制的一个节点。
（二）建立健全有效的、系统的内部控制机制
内部控制机制作为一种在业务运营中时时监控和每个部门和岗位之间环环相扣、相互制约的动态监督机制，它是以健全的规章制度为基础，以部门内部和岗位自身的自我约束、部门之间和岗位之间的相互牵制和制约、上级对下级的授权控制为内容，以科学监控方法和独立的监督机构进行监督检查评价，以防范各种风险为核心的内部控制制度的总和。
一是完善现有的内部控制制度，使之全面、系统并具有前瞻性，对内部控制制度要实行动态管理，根据不同时期、不同业务发展的需要不断改进和完善，使银行的各项业务自始至终处于内部控制制度的监督和控制下。
二是完善岗位的设置和业务操作规程的设计，要明确每一个岗位的职责、权限，同时还要有一定的制约和控制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在内控制度的监督和控制之中，尤其是每项业务都必须经过具有相互制约关系的两个或两个以上的控制环节才能办理，防止出现控制真空，产生风险。
三是建立权利制约机制。要建立上下级和部门之间的授权授信和审批机制，在上下级之间、部门之间、岗位之间，根据不同的业务类别、职责、权限，设立不同的授权、授信和审批权限，相互制约和控制，强化整体控制能力。
（三）完善内控监督检查机制
一是建立具有独立性、权威性的监督检查机构。
借鉴国外银行业的经验，在银行总部设立稽核局或内部审计局，在下级机构设置派驻的、垂直管理的独立单位，专司机构内部的监督检查职责，该部门只对银行董事会负责，向董事会汇报银行经营管理中存在的各种问题和风险隐患，督促经营管理者制定整改措施，提高监督检查的独立性和权威性。
二建立风险预警监测机制。随着银行也电子化水平的不断提高，利用计算机网络建立健全风险预警监测机制，提高内部控制水平成为可能。要根据银行不同业务的性质、特点和要求，设置不同的科学的风险预警监测指标，通过收集业务部门真实、完整、准确、全面的数据资料，采取非现场监督监测和定量和定性分析相结合的形式，对业务经营中金融风险状况进行综合分析和判断，向董事会反映银行在资金的流动性、安全性和内部控制以及经营管理中发现的问题和和风险隐患，为预防和处置资金风险提供参考依据。
（四）建立内部控制评价体系
内部控制机制建设是一个持续改进的过程，在这个过程中，内控监督评价发挥着重要的作用。内部控制机制评价应包括以下三个方面：
一是内控环境的评价，是指内控执行人员的价值观和道德观是否完整可靠；内控激励约束机制的建设及作用程度是否达到预期目的；内控人员的内控能力是否与其责任相匹
配；内控用人机制是否健全有效；监督层对内控是否给予了充分的关注等。
二是内控风险识别的评价，是指内控管理的总体目标和分项目标是否明确，二者的关联程度如何，管理层为确保整体目标实现的参与情况和承担责任是否清晰、明确；是否建立了对内部和外部内控风险预测和识别机制，即内控风险预测是否透彻和恰当，内控风险评价概率和频率依据是否准确可靠，是否建立了内控风险的预测和识别的反应机制。
三是内控活动的有效性的评价，是指执行部门是否都设有恰当的风险监控活动；内部风险控制活动是否保证内控指令得到全面的执行；通过内控活动的实施是否及时有效地化解相关风险。
四是内控信息及时反馈的评价，是指是否建立了各种有效的内控信息交流反馈系统，即岗位员工通过内控责任的履行，发现可疑和不轨行为是否及时将信息传递给管理层，管理层是否将内控信息以一定方式及时转达给有关人员有效履行其内控职责，达到内控的预期效果；内控信息的上传下达和横向交流手段与方式是否切实可行、及时有效等。
三、完善银行内控管理具体措施
银行内控管理的建设是银行发展的重头戏，在激烈市场竞争中，以巴塞尔新资本协议规定的要求为指南，规范并加强银行内控管理的建设已经刻不容缓。
一是完善法人治理结构。只有拥有完善的法人治理结构，才能为银行内控管理建设提供良好的环境，并保证银行在内控系统建设上的审慎性、操作的独立性和运行的有效性。
二是成立独立的内控评价部门。目前，虽然国内许多银行已设立了银行内控管理制度，但并没有独立出内控评价部门。可以学习国外商业银行，尽快对内控机制的有效发挥提供制度保障，使其能够有效地履行职责。
三是加强银行内审工作。银行应配备足够的高素质内部审计人员。内审人员应有权获得商业银行所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务的实行进行全面的监控和评价。内审人员需要具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。
四是加强风险识别与评估工作。银行在建立健全风险识别和评估体系时应由专门的机构负责制定识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，同时应注意该系统应涵盖银行所有业务，以提高银行防范各种风险的能力。
五是发挥市场约束力量，推动银行内控管理建设。通过市场纪律的约束，可以刺激银行储存雄厚的资本来防范潜在的风险损失，保障金融体系的稳定。
篇六：银行内控合规工作建议
【其它】
金融是现代经济的核心，关系整个经济体系的稳健运行。银行作为经营货币和信用的特殊企业，处处存在着市场、操作、信用、法律、声誉、流动性等各类风险，在经济结构加速升级、经济体系裂变重组、经济格局转型调整的大背景下，银行风险的多发性、突发性、聚集性、不可预见性明显增加，一个不良行为造成巨大损失、一笔违规操作受到监管处罚、一条负面信息导致挤兑风波等现象层出不穷，银行倒闭破产、兼并重组、接管整顿事件屡见不鲜。毋庸置疑，农商银行由农信社改制而来，合规建设滞后，内控能力先天不足，风险隐患尤为突出，一是合规意识淡漠，违规操作时有发生；二是法律观念不强，行为习惯缺少约束；三是制度体系不健全，贯彻执行不够到位；四是合规机制尚不完善，内部监督制约乏力；五是合规管理缺乏有效手段，违规惩处趋于宽松软。如何加强农商银行合规建设，有效防范经营风险，是当务之急，也是亟待破解的现实课题。我结合安康农商银行实际，谈谈建议和想法。
狠抓“三个关键”，全力增强全员合规意识。思想是行动的先导，逐步在全行形成“人人合规、事事合规、时时合规”的良好氛围，重点要以人为本，夯实基础。一是合规从领导做起。进一步明确总行董事会、监事会、经营层的合规管理职责，将履职情况纳入年度述职述责述廉内容，“一把手”要扛起主要责任，知合规、讲合规、守合规、敬畏合规，每个季度主持召开一次合规管理委员会会议（听取合规建设情况汇报、研判风险形势、解决存在问题）、开展一次“高管谈合规”、组织一次重点领域合规风险排查，分管领导抓好各条线的合规管理，按季向董（监）事会双线报告，形成高管示范、以上率下。二是持之以恒开展教育培训。总行合规管理部门牵头制定内控合规管理年度培训计划，各部门共同配合实施，讲操作必讲流程、讲业务必讲管理、讲风险必讲内控，针对该行网点多、人员多的实际，充分利用陕西信合网络学院、总行视频会议系统、职工夜校、周四学习日，采取领导讲、部门负责人讲、内训师讲、外聘专业团队讲等形式，有计划、按专业、分批次对全员进行系统轮训，总行每年选派3—5名合规管理人员送出去学习，坚持新入职必培训、新业务必培训、新轮岗必培训、新提任必培训，做到全员、全周期、全覆盖培训，实行逢训必考、成绩积分，作为岗位调整、职级职务晋升的重要依据，养成合规习惯、营造合规氛围(转载于::银行合规好建议)。三
是有的放矢进行警示教育。总行合规管理部要专人关注、整理违法案件、违规案例、违规处罚事例以及本行近几年发生的违规违纪违法案例，编制警示教育材料，还原违规事实，解剖违规根源、分析违规后果、汲取违规教训、查找漏洞隐患，可以一案例一解剖，可以多个案例综合剖析，也可以分业务类别进行解析，全员对照检查，查危害、补漏洞，支行的讨论会总行要派员指导，防止走过场，前车之鉴，后事之师，一定要举一反三、有则改之，坚守合规底线。
建立“三项机制”，着力完善合规管理体系。安康农商银行包袱重、遗留问题较多，教训十分惨痛，强化内控合规管理十分紧迫。一是配强合规管理队伍，解决“谁来管”的问题，除了前面所讲明确高管职责外，总行要单设相对独立、权责相适、人员稳定的合规管理部门，建议原则上由主要领导分管协调，必须要厘清职能，其主责主业应该是法律事务、制度建设、内控检视和行为管理，不能把其他事务分给合规部，当成“百货铺”、“大杂烩”，耽误其精力、削弱其职能；在总行各部门、各一级支行选聘一名兼职合规管理员，一般由副行长或会计主管担任，享受中层副职待遇，负责所在机构内控合规管理工作。二是不断完善内控合规制度，解决“怎么管”的问题。改制以来，该行虽然制定出台了一些内控合规管理方面的制度办法，但存在与法律法规衔接不够紧密，更新不及时，操作性不强，针对性不明显，因此，要根据法律法规、监管要求和各行实际，制定清晰、规范的部门职责，细化、量化合规管理岗位的选聘、使用、考核、奖惩办法；制定法人治理结构及其运行规则以及内部控制、监督制约的程序、手段、办法和问责措施；制定资产、负债、科技产品、中间业务以及其他表内外业务的管理办法、操作流程和风险监测、控制措施包括风险处置和违规问责要求；制定合规风险的监测、计量、检查、评估标准、规则和突发事件应急预案、响应机制，同时督促业务条线部门制定业务管理办法和细则，做到有章可循、有据可依，合规部负责牵头建立总行制度库，分类建档，适时更新，方便查阅和使用，当然，这些制度必须要于法有据、防范有效、便于操作、慎密严谨。三是加大制度执行和评估，解决“谁来监督”的问题。制度的生命力在于执行和管用，每一项制度的出台前，要深入调研、充分讨论、严格审核，总行所有具有权责约束力的制度和规范业务管理的办法都必须经过合规管理部门审查后才能印发；制度出台后，各机构、各网点要及时、认真组织学习讨论，落实到业务操作中和具体行动上，总行领导、各部门要定期到网点解读、检查，查学习记录，问职工熟悉程度，看操作运用情况，发现执行中的问题反馈给相关部门进行修订完善；总行领导、各部门负责人结合住行调研，每月至少进行一次规章制度宣讲，每半年组织一次职工法律法规知识测试。总行实行分级负责、分层实施的监督评估机制，助推制度落实，即由合规部牵头组织相关部门不定期对基层网点执行落实总行规章制度情况进行检查评估，稽核审计部对总行的内控合规管理工作进行检查评估，一般每年进行一次，对管理松弛、落实不力、执行走样，形成风险、案件的，必须从严从重问责，扭转把合规管理说在嘴上、放在一边、置之脑后的不良现象。
紧盯“三个重点领域”，强力提升合规管理质效。合规管理涉及方方面面，对安康农商银行而言，要补的课很多，必须抓重点、重点抓，循序渐进、久久为功(转
载于::银行合规好建议)。一是管住人员。人是内部控制的核心，也是合规管理的主体，要认真贯彻银保监会、省联社关于员工行为管理的指导意见和具体要求，加强员工教育和管理，今年，该行制定了《员工行为准则》，涵盖职业道德、职业素养、业务技能、行为规范、服务礼仪、特定岗位要求等，还制定了《员工异常行为排查及帮教办法》，加强与司法、纪检、驻地政府部门联动，落实排查和帮教责任；要一以贯之严格落实《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》，无论涉及什么人，违规必究，今年我们严肃查处了服务投诉、损害客户利益、在网络平台发表不当言论等行为，刹歪风、正风气，起到了很大震慑作用；无论多么大困难、无论有多大阻力，都要严格执行干部交流、亲属回避、强制休假、岗位轮换制度，根据农商银行实际，建议中层管理人员、客户经理、综合柜员交流轮岗年限分别为4年、3年、2年。二是管好资金。要配足精兵强将，专岗专责做好账户管理和反洗钱工作，坚持“了解你的客户”和“保护消费者权益”原则，做好支付结算审核和现金管理，做到账户规范、来源清晰、用途合法、流向明确、追溯可控；更加严格信贷管理，既要严格执行金融政策，也要遵循银行信贷工作规律，还要履行社会责任，发挥“四个唯一”特色，坚守“四个面向”定位，调整信贷投向、优化信贷结构，支持三农、支持产业、支持小微企业、支持实体经济，防范市场和集中度风险；进一步细化贷前调查、贷时审查、贷后检查内容和流程，改进工作方式和手段，把合规内控和风险防控贯穿在信贷管理的全生命周期，对调查失真、审查失责、检查失职的严肃问责；要更加重视
资金营运管理，当前我行相继开办了票据、债券、同业、回购、委托等业务，必须选配业务精、作风正、有资质、风控强的人员从事操作、审核、审批、监测岗位工作，每开办一项业务都要充分调研评估，制定严谨、清晰的管理办法、操作流程和风控措施，把资金安全放在第一位。三是管紧系统。信息科技在金融领域的广泛运用，极大提升了金融服务效能，其产生的风险也带来了极大挑战，因此，我们的操作、管理、运维系统一定要风险防控优先，做好补漏洞、防攻击和灾备处置，一方面合规管理岗位人员要认真学习银行信息科技和系统操作管理知识，学会运用信息系统开展内控合规工作，另一方面要健全制度、规范操作、定期排查、严格管理，确保信息系统安全稳定运行。
【
银行合规好建议】
篇七：银行内控合规工作建议
xx银行
xx分行
合规内控管理体系建设
xx管理咨询有限公司
xxxxx年
xx月
1项目概况
1.1背景
当前，我国商业银行一方面面临巨大的市场竞争压力，另一方面由于合规与内部控制基础薄
弱，操作风险突显，导致金融案件频发，不仅严重制约商业银行业务的发展和金融产品创新，而
且威胁国家金融安
全。为此，银监会将加强对银行业金融机构风险管理的监管、重视公司治理机
制、以及合规风险管理机制建设、完善内部控制体系、强化合规及操作风险管理、建立完善问责
制作为目前工作的重点。
为促进商业银行建立和健全合规风险管理机制和内部控制体系，防范金融风险（尤其是操作
风险），保障银行体系安全稳健运行，一年多来监管当局出台了一系列规章制度。
2004年2月
1日，修订后的《商业银行法》第一次以法律形式提出“商业银行应当按照有关
规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度”。同年
2月
21日，国务院颁布《银行业监督管理法》，以法律形式引进了国际通行的审慎经营理念。
2005年
2月
1日，银监会制订的《商业银行内部控制评价试行办法》正式施行。以巴塞尔银
行监管委员会《有效银行监管的核心原则》为主要框架，借鉴
COSO报告有关内容（包括所提出
的ERM模型），运用国际质量管理的理念和基本方法，对商业银行内部控制体系建设做出了全面、系统、详细的规定。
2005年
3月
22日，银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》
（简称“十三条”），强化了商业银行操作风险的防范。
2005年4月
29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规和银行内部合规部门》
（Compliance
andthecompliancefunctioninbanks）。为各银行提供指导，并阐述了银行业监管机构关于
银行业机构合规的观点。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，并
在发现有违规情况发生时，银行管理层能够采取适当措施予以纠正。
2005年
7月
13日，巴塞尔银行监管委员会在借鉴经济合作与发展组织（OECD）于
2004年发
布的修订后的公司治理原则，并吸纳各国银行业机构稳健公司治理做法和各银行业监管当局银行
公司治理方面的监管经验的基础上，针对银行业机构的独特性，为提供切实可行的指导，委员会
对
1999年发布的银行公司治理指引进行了大幅度的修订，发布了征求意见稿《加强银行的公司
治理》修订稿，旨在帮助各国银行业监管机构推动本国银行业机构采用稳健的公司治理做法。
该文件明确指出：风险管理战略和风险管理技术是商业银行核心竞争力。稳健公司治理的基
本要素尤其包括建立强有力的内部控制体系
2005年
9月
9日，xx银监局根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制评价试行
办法》的有关规定，借鉴巴塞尔银行监管委员会《银行合规与合规部门》，结合
xx市的实际情况
出台了《
xx银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》
（以下简称：《合规指导意见》），要求在沪商业银行法人银行、分行等金融
机构组建合规部门，建立有效管理合规风险的运行机制，促进银行全面风险管理体系的建立，以确保银行安全稳健运行。
2005年
10月
24日，中国银监会主席刘明康在
xx银行业首届合规年会上对
xx银行业加强
合规风险管理机制的工作给予了充分肯定，并明确提出将在全国推广
xx的经验和做法。
中国
xx银行（以下简称：
xx银行）作为国内首家股份制商业银行，将国际先进的管理技术
与本土经验有效结合，在经营理念、风险管理、财务管理、市场开拓等领域发展迅速，业务转型
稳步进行，风险控制全面加强，资产质量显著提高。
Xx年下半年，中国
xx银行
xx分行依据国家银监会发布的《商业银行内部控制评价试行办法》
及
xx银监局发布的《合规指导意见》的要求，在
xx银行乃至业内率先启动合规风险管理机制建
设项目。经过半年多的努力，在
xx管理咨询有限公司（以下简称“xx咨询公司”）的指导和帮助
下，合规风险管理机制建设项目已顺利完成，并得到监管当局的充分肯定。
Xx年
4月初，xx银
行
xx分行宣布合规风险管理体系正式运行。
xx银行
xx分行合规建设项目的先行实施，为贵行全
系统全面开展合规与内控体系建设工作必将积累宝贵的经验。
xx银行
xx分行作为
xx银行的一家成立刚满一年、绩效优良的新建分行，分行领导致力于业
务发展与风险管理（尤其包括合规风险管理方面）的协调与匹配、以期取得可持续发展的核心竞
争力。
本文件是针对
xxxx分行的合规风险管理机制与内部控制体系建设的需求，结合基于流程管
理的岗责管理体系建设需要，提出的项目咨询建议，项目名称拟定为“中国
xx银行
xx分行合规
内控管理体系建设”，即“合规内控管理体系建设”项目，简称“合规项目
1.2合规项目对
xx银行
xx分行的作用
有利于实现发展战略
要充分实现
xx银行
xx分行的发展战略和增强核心竞争力，必须有一个绩
效优良的风险管理体系作为支撑。按《合规指导意见》和《内控评价方法》的要求，建设
xxxx分行的合规内控体系，全面夯实基础管理水平，将对
xxxx的发展起到十分重要的支持作用，有
利于建立全面的风险管理模式，建立科学管理与先进理念相结合的合规内控体系和岗责体系，培
育健康的风险文化，有效防范风险，为
xxxx银行的体制改革及提升核心竞争力打下坚实基础。
有利于防范操作风险和合规风险
当前商业银行面临着信用风险、市场风险，以及合规风
险、操
作风险、流动性风险、声誉风险和法律风险等，其中对合规风险、操作风险的控制是防范其他风
险的基础。合规内控体系对银行风险的防范主要是通过防范操作风险来实现，主要作用表现在：
一是完善业务合规内控制度。合规内控体系强调“系统的管理方法”，要求不仅对每个过程
做出规定，还要对过程之间的接口做出规定，从而形成完整的“过程网络”，使各项管理制度形
成一个有机的整体。
二是强化风险管理手段。合规内控体系为风险管理提供了策划、实施、检查、持续改进的框
架。在建立、实施内控体系时，采用过程方法和管理的系统方法，通过识别众多相互关联的活动
过程，以及对这些过程的管理和连续监控，预防差错事故的发生。
合规风险是诱发操作风险的最为直接的因素。
通过合规内控体系的建立，实现“一流程一程
序，一岗位一手册”，必将为全面风险管理体系的建立奠定必备的管理基础。
有利于形成良好的合规文化。
合规项目建设的过程也是培育风险文化的过程，这种风险文化的精
髓和实质是增强履行职责的自觉性和执行制度的严肃性，减少做事的随意性和盲目性。通过合规
项目的建设过程，努力在全行倡导和形成以“合规从高层做起”、“人人合规”、“合规创造价值”等为核心理念的合规文化，并与“流程银行”、“ONEBAN”K、“风险为本”等管理理念相呼应，共
同构建
xxxx银行全新的优秀企业文化。
有利于提高基础管理水平
合规项目建成后是一个文件化的体系，特征是高度系统化和规范化。
合规风险管理的关键是个“规”字！这个“规”不是简单的一个满足法律法规要求的制度汇编，而应该既是一个与各业务及管理活动、各条线和运作单元以及各岗位形成明确映射关系的文件化
管理系统，又是平衡业绩目标和合规目标关系并确保目标实现的保证，还是将岗责体系、报告路
线、监测评价、激励机制等多项管理要素有机结合的载体。
这对提高基础管理的作用体现在完善业务规章制度。通过对现行规章制度的支持、补充、整合、优化和完善，要求对每个流程及其接口，都以文件的形式加以明确，不仅明确业务操作流
程，而且对各项管理流程与支持流程也作了规定，并通过岗责体系的建立，将岗责落实和映射到
每项工作
/活动中，确保每位员工都能准确掌握工作的关键控制点，具有很强的可操作性。
1.3项目可行性分析
成熟的项目实施技术
项目的技术可行性表现在：第一，有国内同业银行（尤其是
xx银行
xx分
行）的成功经验可供借鉴；第二，xx银行已经具备各种管理规定和制度基础；
xx分行通过一年
的发展也完成了基本规章制度的构
建。合规项目不是在现有的管理架构之外另起炉灶，而是充分
理顺现有各种管理的关系，并提供一种把现有管理规定落到实处的平台和机制。
成本效益上完全可行
合规项目建设是
xxxx银行经营管理的基础建设。合规项目的增量投入，主
要是外部咨询费用以及内部为项目开展而发生的一些费用，这部分投入与合规内控管理体系运行
后直接降低的管理成本相比微不足道。据汇丰银行统计，一个银行约
40%的管理成本用于协调组
织内部的关系和纠正错误，一个绩效优良的合规内控管理体系不仅能够显著减少组织内部的协调
成本，而且通过体系的持续改进，能使违规率、案件率大大降低。
具备良好的内外部条件
xxxx银行的高层领导已经充分认识建立一个系统化的合规内控管理体
系的必要性，并将合规内控管理体系建设作为战略决策进行统一规划和指导，充分反映了
xxxx银行领导层的远见卓识，也是确保项目获得人力、财务、物力支持的重要基础。从外部条件看，选择一家专业化的管理顾问公司作为项目合作伙伴，也将对项目的成功实施确定良好的外部支持
保障。
xx管理咨询有限公司核心咨询团队成员直接应邀参与了国家银监会
《内控评价办法》
（“银
监
9号令”）的制订工作，对内部控制体系的建立有着深刻的理解；直接参与了
xx银监局《合规
指导意见》发布的全过程，始终与监管当局就“合规”
、“公司治理”、“内控”、“操作风险管理”
以及“流程银行”、“社会责任”等概念及其相互关系等方面无论是理论方面还是实践方面均有着
良好的沟通和交流。
xx咨询公司核心咨询团队在对大型国有银行全系统成功实施内控体系建设咨询等基础上，自
2005年以来在
xx地区配合
xx银监局开展了大量的有关合规体系建设及其相关内容的咨询和
培训工作（包括为监管当局提供相关咨询培训服务），尤其是有着为多家股份制银行开展合规内
控项目的丰富经验（包括以分行为平台全面展开、分行－总行互动展开、先分行试点再全行展开
等多种模式的咨询经验），并得到监管当局的充分肯定和评价。
xx咨询公司自
2005年以来，为
xx银行
xx分行成功地提供了合规项目咨询服务，且
xx分行的合规项目也得到了
xx银监局及同业的一致肯定。
2006年上半年，xx咨询公司核心咨询顾
问又作为美国
xx咨询公司和
xxxx银行的双重顾问身份参与了
xx分行岗责体系和平衡计分卡咨
询项目，并提出“三合一”整合咨询方案，得到
xx分行领导以及
xx银行总行领导的充分肯定。
此外，xx公司对
xx银行目前在全系统开展的中小企业（SME）、组织架构再造、稽核委派制
等管理变革方面的思路、做法和进展也有着深刻的理解和认识，有信心和能力为
xxxx银行提供
适合的咨询服务。
2体系设计大纲
2.1项目需求和目标
以“整体设计、全面推进、分步实施、注重实效”为原则，通过四个月时间的努力，分四阶
段在
xxxx分行现有合规与内控制度及岗责管理的基础上，通过对现有风险管理与内控制度的全
面清理、整合和完善，理顺内部关系，明确各部门及各层级的职责和接口，明确各项活动的职责，识别、评估流程中的各类风险，确定控制措施及要求，建立既符合
xxxx分行实际情况的系统的、透明的、文件化的合规内控管理体系，又满足银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求，并充分参考包括巴塞尔委员会发布的有关合规风险方面的文件、充分考虑和依据
xx银监局《合
规指导意见》有关合规风险管理机制建设要求，并将各项要求与流程及岗责向匹配。同时，该体
系还将为今后的管理提升预留空间与接口，把风险和提供金融服务有效结合，从而全面提高整体
的风险管理水平，增强风险防范能力，提高顾客满意度，实现稳健而高效的经营管理模式。
2.2体系覆盖范围
xxxx分行的合规内控管理体系将覆盖
xxxx分行合规内控岗责管理活动的全过程及所有的系
统、部门和岗位。
具体包括：
1）机构覆盖范围
：
xxxx分行所有与合规内控岗责有关的部门以及下属分支机构，包括：
―面临风险的部门和机构；
―产生风险的部门和机构；
―控制风险的部门和机构。
2）活动覆盖范围：
与
xxxx分行内部控制有关的活动，包括：
―各项业务活动，如信贷业务活动、柜面业务活动等；
―各项管理活动，如职能分配活动、资源提供活动、财务管理活动、检查考核活动等；
―各项支持性活动，如安全保卫活动、采购和业务外包活动等。
3）产品覆盖范围：
xxxx分行提供给客户的各项银行产品。
2.3合规内控管理体系设计的考虑因素
xxxx银行合规内控管理体系设计时的考虑因素如下：
1）在体系设计中首先应充分考虑
xxxx银行目前的管理模式现状及今后的发展方向，既要处
理好公司治理对报告路线、有效制衡等方面产生的影响，又需深刻理解
xx银行全系统由“部门
银行”向“流程银行”转变的趋势和要求；
2）在体系设计时充分考虑
xxxx分行现有的管理和运作实际。在进行体系设计时不仅应充分
考虑今后与总行的体系接口，同时还应切实排查现有管理家底，包括文件清理、职责清理、产品
清理、记录清理、检查清理、考核清理、案件和险情清理、临时机构清理、会议清理、IT系统清
理以及人员访谈记录等。
3）文件清理的范围包括国家法律法规、有关政府管理部门的管理要求、人行、监管当局、总行的规定、xxxx分行以往的经营管理规章制度等，因此文件清理实际是对
xxxx分行现有内控
制度的清理。
有关外部法律法规（包括银监局、人民银行及外汇管理局等方面的文件）
xx公司可提供参考
目录。
4）梳理出
xxxx分行所有金融产品，包括资产业务、负债业务、中间业务等产品。
5）通过
XX矩阵、过程分析等方法，梳理管理和业务活动的对象以及管理要求。
6）法律法规和监管规定：合规内控管理体系必须满足法律法规要求和各项监管要求，因此，xxxx分行的合规内控管理体系应满足
《商业银行法》
、《商业银行内部控制评价试行办法》
、《合规
指导意见》（xx银监局）等法律法规和监管规定，同时还应充分考虑诸如《股份制商业银行董事
会尽职指引》等文件对银行报告路线、制衡机制等方面的要求和影响。对各项法律法规和监管要
求，在体系中主要通过对各项业务流程的控制要求来体现。
2.4体系总框架设计
xxxx银行合规内控管理体系以“流程管理模式”为框架，结合
xxxx银行的实际运作模式，运用流程管理方法和管理的系统方法，以构建
xxxx银行合规风险管理的整体运作过程
合规内控管理体系是以巴塞尔委员会提出的合规风险管理十项原则为主线，以内部控制五大
过程要素为基础的动态过程和机制。
其中合规风险管理机制则包括以下十项基本原则；
原则
1：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。
原则
2：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。
原则
3：银行高级管理层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并就银行合
规风险管理向董事会报告。
原则
4：作为银行合规政策的组成部分，高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合
规部门。
原则
5：独立性――银行的合规部门应该是独立的。
原则
6：资源――银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源。
原则
7：合规部门职责――银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。银行合规部门的具体职责如下所述。如果其中的某些职责是由不同部门的职员履行，那么每个部门的职责应该界定清楚。
原则
8：与内部审计的关系――合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。
原则
9：跨境问题――银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。
原则
10：外包――合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动。
能被外包，但外包仍必须受到合规负责人的适当监督。
合规部门的具体工作可
五大过程要素的主要内容分别为：
1）控制环境
对合规风险管理与内部控制有重大影响的因素作了规定，主要内容包括公司治理、高管层的责任、内部控制政策与目标、组织架构、企业文化、人力资源等。环境模块为各项活动提供组织
保障、确定策略（政策）及目标，营造良好的内控文化，为合规风险管理与内部控制活动指明了
方向，是整个风险管理与内部控制活动的基础。
2）风险识别与评估
主要内容是如何进行风险的识别和评估。该模块是整个风险管理与内部开展活动的起点，通
过该活动的开展，针对不同过程、不同风险制定不同的风险控制措施。风险控制措施不但需要考
虑现有经营状况的承受能力和技术的可行性，且需确保其符合法律法规、监管要求、国际惯例及
其它相关方的要求，这里尤其包括对合规风险和操作风险的管理与控制要求。
3）活动控制
阐述合规风险管理与内部控制的实施和运行要求，主要内容是如何对人的无德和无能问题进
行控制，对运作过程进行控制，如何在计算机环境下实施控制，以及在紧急情况发生时如何进行
应急，确保业务持续开展。活动控制是整个内控体系的主体部分，它包括对业务系统和业务支持
系统的控制，涵盖了整个
xx银行的核心价值流活动的控制。
4）监督评价与纠正
阐述对合规风险管理与内部控制的监测、评价和改进的要求，主要内容是如何对控制的过程、结果和体系实施监测和评审，对控制中出现的问题如何处置，如何进行改进等。监督评价模块是
指对各项业务活动、管理活动及各控制方案的实施情况须加以监测，对控制方案实施的效果还须
加以评审。对达到预期效果的保持并改进，对没有达到预期效果的进行原因分析、需要时修改控
制方案并实施；对发生的险情、事故进行处置并制定实施相应的纠正与预防措施。它是风险控制
活动一个循环的终点，更是下一轮循环的起点。它包括的内容有：风险的监测、报告，检查、审
计，纪检监察，责任追究，损失、险情的处置及纠正预防措施，过程能力评价、管理评审等活动
过程。
5）信息交流与反馈
阐明在信息交流与沟通方面的要求，主要内容是合规风险管理与内部控制体系的文件化要
求，如何对文件和记录实施控制，如何在内部和外部之间进行有效沟通。信息交流模块是保证整
个体系协调运转的重要一环，既是对业务活动、管理活动、内控活动相关信息的管理，更是对整
个合规内控体系的控制。
它包括体系文件化、体系文件管理、记录管理、信息交流与沟通等内容。
2.5设计中有关问题说明
1）考虑到
xxxx银行对全面提升基础管理的需求，结合目前贵行的管理实际，规内控管理体系的设计在充分考虑有关全面风险管理、内部控制和合规风险管理等方面的国际先
xxxx银行的合
进标准、国内监管要求的同时，在建立合规内控体系的同时，建立以流程管理为基础的岗责管理
体系，并同步完成与合规内控体系的整合；
合规内控管理体系的建立，将采用
xx咨询提供的“XX一图三表”（即“XX管理矩阵分析表”、“配置流程图”、“流程分析
PROCESSMA表P”和“风险自我评估表
RCSA”）简明实用的流程及风
险系统管理工具。
“XX一图三表”的成功使用将能够有效帮助贵行的合规风险管理水平达到国内同业的领先
地位！
2）合规内控与公司治理的关系
完善的公司治理既是合规风险管理与内部控制的最为重要的环境因素，同时有效的合规风险
管理与内部控制又成为公司治理的基本要素。因此，合规与内控体系建设首先应依据包括银监会
二○○五年九月十二日发布的《股份制商业银行董事会尽职指引》
（试行）以及参照巴塞尔委员
会发布的《加强银行公司治理》等文件的要求处理好决策层和管理层在公司治理结构下的制衡关
系，界定决策、执行和监督职能和权限，明确报告路线，为实现全面风险管理奠定坚实的基础。
3）合规风险管理、内部控制与全面风险管理之间的关系
我们认为，xx银行由合规风险管理与内部控制入手，可以满足监管部门关于合规风险管理方
面的要求，并有效控制操作风险，同时在此基础上为构建全面风险管理奠定坚实的基础。从理论
上说，xx银行也可依据美国
COSO委员会
2004年9月发布的ERM框架（即全面风险管理框架），建立全面风险管理体系，但考虑到
xx银行现有的管理基础和银监会
2004年
9号令的时限要求，我们认为一步到位实现全面风险管理的难度较大。
合规性目标是内部控制的三大目标之一（即：营运目标、信息披露目标和合规目标）
。一方
面内部控制涵盖了合规风险管理机制的内容，是合规风险管理的过程基础；另一方面合规风险管
理又是内部控制持续有效的运行的机制保障。同时，在公司治理结构下，二者又同属管理执行层
（CEO）的责任。因此，先行启动合规风险管理与内部控制建设项目，确为全面提升银行管理水
平（尤其是提升全面风险管理水平）的优选。
4）岗责与流程匹配
通过流程梳理，以及在流程网络的基础上，确定的流程之间的关系和接口，对流程中的活动
进行职责分配，确定不相容职责和对岗位的控制要求，形成“岗责控制”。
考虑到流程的岗责描述与人力资源岗责体系的不完全一致性的实际，在完成基于流程和风险
的梳理和排查、完成流程分析后，再进行岗责澄清和再设计。
3项目实施方案
3.1项目实施指导思想
xxxx分行合规内控管理体系建设是一项复杂的系统工程，更是一项战略性决策，必须运用
项目管理的方法加以策划、组织、协调、指导、控制和实施。
3.2项目实施计划
3.2.1xxxx分行合规内控管理体系建设项目进度计划建议
第一阶段：准备、调查阶段（约
4周）
任务名称
工作内容
xx分行成立项目领导小组及内控项目
办公参与人员
工作成果
时间
成立项目办公
室
室，确定项目办人员并明确职责分
工。每分行领
导、个部门应指定一位熟悉本部门情
况的骨干各部
门
作为联系人，在项目过程中尽
量保持项目联系人的稳定。
确立项目组织
结构，确保人员
按时到位。
2006年
月
日前
项目启动大会
xxxx分行召开合规内控管理体系建设
项目2006年
行领导
项目办
行领导
进行项目动员。
项目工作计划
的审批及下发
启动大会，宣布项目开始。
项目工作计划
月
日前
2006年
制定并审批发布
xx分行合规内控管理
体系建设项目工作计划
月日
清理培训
对项目办公室和条线各部门进行文件、产品、职责、计算机系统、案件、考核、检查、信息交流等清理培训。
咨询组
清理人员按照
统一要求进行
清理。
月日
2006年
八项清理
清理包括文件、产品、职责、计算机系
统、案件、考核、检查、信息交流等方
形成文件、产
面。要求清理现有的与银行业务有关的法品、职责、系律、监管要求以及
xxxx分行内部文
件，标识有效文件或文件中的有效内
容；清理各反
馈、考核、检部门的职责、计算机系统；
汇总已发生案查
清理表等。
件；清理现有的检查、考
核。
各部门
统、案件、信息2006年
月
日
—
月
日
部门访谈
咨询组对
xx分行高层及部门负责人进
行访咨询组、谈，以了解
xx分行各部门风险管
理的现状各部门负
及对合规项目建设的要求和
希望。项目办责人
公室负责联络和安排具体
访谈时间。
形成访谈记录
2006年
月
日
—
月
日
第二阶段：合规内控管理体系框架设计阶段（约
3周）
任务名称
工作内容
参与人员
工作成果
时间
任务名称
体系框架设计
工作内容
在清理访谈工作的基础上，依据《商业银
行内部控制评价试行办法》
和《合规指导
意见》，结合实际设计
xx分行合规挂历体
系框架方案和体系文件清单。
参与人员
咨询组
工作成果
初步确定
xx分行
合规
内控
管
理体
系框架设计方案。
时间
2006年
月
日
—
月日
体系框架讨论
就合规内控管理体系框架方案文件清单
与各咨询组、各部门负责人及相关人员进行讨论、分
析和确认。
部门
汇总
合规
内
控管
2006年
月
理体
系初
步
框架
意见。
日
—
月
日
2006年
体系框架方案
修改及确定
根据各部门意见修改合规内控管理体系
框架咨询组、各确定
合规
内
控管
部门
理体
系框
架
设计
方案及文件清单。
单。
及体系文件清
单方案并确定最终合规内控管理体系
文件清
月日
第三阶段：合规内控管理体系文件编写阶段（约
6周）
任务名称
流程图绘
制、流程分
析、风险识
别与评估
培训、合规
内控管理
体系文件
编写培训
工作内容
1、培训配置流程图绘制、流程分析、风险控
制参与人员
工作成果
文件编写人员掌
握配置流程图绘
制、流程分析及风
险控时间
自我评估（RCSA）等内容。要求各部
门选派本部门熟悉业务的骨干人员参与
培训。
2、对参与文件编写人员进行合规内控管理
体系咨询组、项目办负
责培训的组织和协
调
制自我评估
的流程、方法和要
求。掌握文件编写
的原理、思路和方
法
2006年
文件的编写培训，包括：合规管理手
册、程序
/规定、工作指导书
/规范编制要
求，包括体系文件的作用和特点、程序和
规定、规范的编写要求、体系文件编写过
程中应注意的问题等，使文件编写人员掌
握编写的原理、思路和方法。
月日
流程图绘
文件编写人员根据分工绘制配置流程图、对
文件编写
务骨干、部门领导
配置流程图、风险
控制自我评估底
稿、流程分析底稿
形成体系文件初
稿。
2006年
月
日
2006年
月
制、流程分
每一过程进行流程分析和风险控制自我评
估；部人员、业
析、风险识
门领导及相关业务骨干对以上结果进
行评审
别与评估
体系文件
初稿编写
项目办公室应落实文件编写、指导、监督责
任人，严格时间要求，形成文件编写明细方
案。各部门根据合规内控管理体系框架设计
方案及文件清单，按照文件编写的要求，开
展合规内控体系文件编写工作。
体系文件
初稿评审
日
—
月日
各部门
—
月日
咨询组对各部门提交的初稿文件进行评审，指出存在的问题和修改方向。
各部门、咨询组
体系文件讨论、修
改。
2006年
月
日
月日
体系文件
通过文件评审会的形式组织分行和各支行的管理咨询组、各部门
体系文件评审、修
改。
2006年
月
日
二稿评审
人员、相关人员对体系文件进行评审，文
件评审主要包括：文件是否覆盖所有相关的活动和过程，活动的接口是否明确，职责分派
是否清晰，文件的规范性、一致性和可操作
性。同时进一步完善流程分析及风险识别与
评估底稿。
—
月日
体系文件
三各部门汇总所有评审意见，并根据评审意见
对体稿编写
体系文件
批准发布
项目办公
室、各部
门
体系文件的定稿
2006年
月
日
系文件再次修改，形成第三稿体系文件。
体系文件通过评审并试运行。
—
月日
项目办公
室、各部
门
体系文件宣布试
运行并下发。
2006年
月日
和配备
第四阶段：岗责与流程匹配设计、合规内控管理体系的审定批准阶段（约
6周）
任务名称
岗责与流程
匹配设计
工作内容
针对人力资源干部和各部门经理提供的岗位分析培训；
各部门根据培训要求进行初步的分析；
参与人员
工作成果
时间
咨询组、岗
位
分析
培
训资
各部门
料；
各部门职责，2006年
月
日
以及
岗责方案；
咨询组、合
规
体系
岗
责管
各部门
咨询组、理方面的审定；
—
月日
2006年
月
设计讨论
澄清岗责设计方案并澄清流程岗责管理
要求，并向公司高管汇报并获得确认。
日
—
月
日
2006年
月
合规岗责体
系文件的审
定与发布
进行为期半天的岗位说明描述培训；
各部门
/支行团队根据审批后的岗责管理
方案，撰写岗位说明要求并最终审定体系
文件。
银
行
所有
岗
位的岗
位
说明
书
和定
稿
的合规
岗
责文
件。
各部门
日
—
月
日
项目整体计划是规划性的文件，是制定咨询阶段计划的基础。在项目实施过程中，咨询工
作组将根据项目的实际情况，采取滚动计划的方式，明确各阶段工作内容、方法和目标
3.2.2项目的阶段工作计划
在项目的每个阶段，咨询工作组将按照双方所确定的方案，制定项目阶段工作计划来具体规
定在一定的时间内所要开展的工作目的、任务、方法和双方的具体责任。
在每个阶段完成之后，咨询双方形成阶段工作总结，回顾阶段计划执行情况，作为下一阶段
工作计划的输入和依据。
3.2.3项目咨询现场工作计划
在咨询顾问每次进入现场工作之前，都会将现场工作的咨询计划传递给现场单位，项目咨询
现场工作计划包括本次现场工作的目的、工作内容、工作结果和双方的配合事项等。在咨询顾问
进入现场之后，首先对前期工作进行回顾和评价，然后和被咨询单位确定本次现场工作计划。
每次现场工作结束之后，应形成现场工作总结，对本次现场咨询工作进行总结和回顾，并提
出被咨询单位在咨询顾问离开期间的工作计划。
4项目组织策划
4.1项目管理组织结构图
xxxx分行的合规内控管理体系建设项目（以下简称“合规项目”）是一项事关全行的战略性
管理基本建设工程，因此必须由各级领导亲自挂帅、并抽调精干人员全力以赴实施。建立完善的项目管理组织机构（见下图）是项目成功的基本保障：
4.2职责分工
1）分行合规项目领导小组
合规项目作为“一把手工程”，应成立由行长亲任领导小组组长，分管副行长为副组长，分
行各条线正职及各支行行长为组员的“xxxx分行合规项目领导小组”，并通过定期或间断性专题
会议形式履行一下主要职责：
负责合规内控管理体系建设的整体规划和控制；
审议和批准分行合规内控政策和目标；
批准项目工作内容安排；
批准合规内控管理体系整体推进工作计划；
评审体系框架，审议和批准相关文件；
确保提供推进本项目所需的资源。
2）分行合规项目办公室
分行合规项目办公室是合规项目领导小组的办事机构，全面负责项目策划、协调、指导及控
制工作。建议项目
办公室主任由分行分管副行长兼任，并任命分行合规经理为常务副主任、分行
其他各部门高级管理人员、各支行主管副行长为项目办公室副主任；
同时，抽调有关人员组成项目办公室，考虑设置包括综合、培训、信息及宣传等相关职能岗
位，并抽调相关人员组成项目工作组。
项目办公室作为项目领导小组的办事机构，除重大事项需提请领导小组会议讨论决策并定期
或阶段性汇报外，项目的进度推进、工作协调等例行管理及决策活动的开展，建议通过
项目办公
室会议
形式执行。项目办公室会议的纪要送领导小组成员及所有相关单位和部门。
项目管理的日常工作通过所设各职能开展，相关职责包括：
a）
综合
制定、起草项目总体规划和各阶段性计划并实施控制；
负责咨询工作的协调、联络和管理；
承担项目办公室会议的秘书工作；
收集、解决在推行过程中所出现的问题并定期向项目办公室会议及项目领导小组汇报；
负责组织开展过程评价、评审、验收和总结；
负责与各部门及相关支行项目组联络，及时发现问题、协调指导；
协调和监督项目的进展等；
b）培训、信息及宣传
负责培训计划的编制；
负责培训教材的编制；
负责项目实施过程中培训工作的组织和实施；
负责培训工作的有效性评估；
组织开展现有文件和法规的收集、清理工作；
负责项目实施过程中的文件管理；
负责有关项目信息的内部发布和对外相关宣传信息的提供。
C）各业务（部门）
负责组织内控体系建设工作在本业务条线的实施；
负责本业务条线内控体系文件的编写、评审、修改、运行与维护；
在培训组安排下，就本业务系统的内控体系文件进行培训。
3）试点支行
/营销团队项目小组
各支行
/营销团队成立项目小组，完成分行所下达的合规内控管理体系建设工作计划的各项
要求，并确保所建合规内控管理体系的有效持续运行。
4.3咨询工作组
根据咨询协议的要求，参与项目的策划活动，协助起草项目管理办公室工作文件，并根据
分行的要xxxx求，指导开展合规内控管理体系的调研、评估、设计和评审等工作，承担运行指导和培
训任务等。
1）项目咨询总监
全面负责项目的总体策划和方案设计、咨询顾问培训，并对项目的咨询技术的选用、咨询服
务质量和进度负全责，包括负责组织解决咨询工作中出现的重大技术问题等。
2）项目经理
具体负责咨询工作的计划安排、项目日常管理，并具体负责组织起草咨询文件及相关表单、代表咨询工作组与委托方项目办公室就咨询、培训工作开展进行定期
/不定期的意见交换。
2）项目现场咨询组
在项目经理的安排下根据咨询要求，具体完成项目咨询任务。
4.4项目信息沟通
1）定期汇报制度：项目办公室定期向领导小组汇报项目进度和效果；
2）建立项目信息交流和通报制度，包括：项目组内部的例会和沟通制度；项目办公室定期
形成工作简报，通报项目进展情况；必要时向外界披露项目情况；
3）关于项目重要的精神采取正式发文形式：项目发文为行发文；
4）咨询方和项目办公室建立正式、固定的联系渠道，双方采取联合办公的形式，至少每阶
段举行一次内部会议。对于项目中的重大问题，双方通过会议或正式的书面信函沟通。
5项目咨询费用及报价说明
项目咨询费用报价：
序号
阶段
调查、清理与评估阶段
合规内控体系框架方案设计
合规内控体系文件编写指导
岗责与流程匹配、综合体系文件审定
咨询费用（人民币）
XX万元
XX万元
XX万元
XX万元
XXX万元
合计
项目咨询费用报价：
XXXXXXXX整X。
此外，咨询方为开展咨询工作所发生的交通及住宿费用由委托方根据实际需要确认后另行支
付。
篇八：银行内控合规工作建议
银行内控合规存在问题及建议
银行内控合规存在问题及建议
银行业正处于一个风险加速的时代。政策、新技术、变化的竞争环境日益促进银行业内容合规前所未有的复杂度。为了在这样一个极端复杂的环境中使机构安全运行，内部控制必须体系化，以确保机构在实现业务增长和风险管理均衡方面取得成功。
银行内控合规存在哪些问题？首先，日常控制工作缺乏定期评估。大多数企业将控制安排集中在最初的设计阶段，而不是持续的审计程序中。其次，企业都缺乏专业的管理人员和专业技能。尤其是在内部控制领域，缺乏正规的上层管理人员，导致内部控制缺乏正规说明，无法有效地实施。此外，内部控制缺乏依据法律法规，没有足够的隔离和控制，使得银行的财务业务受到影响。最后，内部控制体系的建立和运行成本较高，劳动密集型管理模式运行效率较低，影响了企业的发展和投资回报。
要解决上述问题，首先，我们建议银行需要系统性地进行日常控制和审计，确保控制体系的质量和完整性，制定有针对性的管理模式，以使内部控制体系更具一致性。其次，银行需要聘请专业的管理人员，并引入专业技术，以建立一套内部控制体系，建立一种制度化的财务管理。此外，银行还需要严格遵守法律法规，建立内部控制体系和隔离机制，以减轻财务风险。最后，为提高内部控制体系的运行效率，银行需要采取技术化的管理模式，根据控制需要，引入符合行业标准的特殊技术，创新财务管理模式。
总结而言，银行的内控合规面临着复杂的环境，存在诸多的问题，以
上是其中的一些建议。我们期待着未来可以在内控合规领域取得更多进展。
篇九：银行内控合规工作建议
银行法律合规工作意见3篇
20PC年法律合规条线工作总体思路：围绕总行构建智慧风险管理目标，以健全操作风险管控机制为核心，以防范案件及重大操作风险为重点，以监控分析平台应用为抓手，全流程、全覆盖地强化操作风险、合规风险、法律风险管理，充分发挥内部控制的价值创造功能。
20PC年法律合规条线工作目标：全年无案件，内部控制与操作风险管理上水平;提升合规风险动态监控能力以及可疑交易主动监测能力，力保达到总行设定的行政处罚管控指标优秀值;完成省行本部诉讼清收任务，实现全辖被诉案件败诉率及新增被诉案件双下降。
一、健全机制，顺应形势，丰富风险管理内涵
(一)深入落实风险管理责任制
1、持续关注风险事件易发的主要业务领域和关键业务环节。在20PC年外部经济形势依然存在不确定性和市场资金面偏紧的情况下，要防范新线系统和网点转型下的操作风险、网点集中授权情况下的前台交易真实性以及电子化渠道的操作风险。重点关注授信业务领域尤其是贸易融资、承兑汇票与贴现、贷款资金流向及贷后管理业务;柜台业务领域尤其是理财、大额支付与外汇结算;电子银行业务领域尤其是网银、信用卡及商户管理、商户通等;以及员工异常交易领域。
(责任团队：监控检查团队牵头，规划管理团队、南京地区内控合规管理团队配合)(二)推进内控流程优化机制
2、继续推行内控流程优化长效机制。按季收集基层机构内控流程及规章制度优化建议，提交业务条线部门分析研究，跟进条线采纳合理化建议进程，同时为基层机构答疑解惑，增强一道防线自我风险管控能力。
(责任团队：监控检查团队牵头，南京地区内控合规管理团队配合)3、通过会议机制解决内控难题。定期召开二道防线部门工作例会、南京地区直属支行内控例会，点评前期内控工作开展情况，联合条线部门解决基层机构在平时工作中的内控难题，布置下阶段重点工作。
(责任团队：监控检查团队、南京地区内控合规管理团队)(三)深化重点可疑交易集中甄别机制
4、细化重点可疑交易报告流程。在总结重点可疑交易集中甄别工作开展的基础上，结合监控分析平台反洗钱监控模块试运行情况，优化反洗钱监控模块，规范重点可疑交易报告流程，在提高重点可疑报告质效的同时，为稳步推进反洗钱可疑交易监控中心在我行的落地做好经验积累和人才储备。
(责任团队：合规团队)5、主动对重点领域和名单客户开展可疑交易监测。在增配专职反洗钱人员数量的基础上，根据监控分析平台中反洗钱重点异常交易监控模型筛选数据以及业务条线自设的与反洗钱有关的异常交易监控模型筛选数据核查结果，综合运用总行反洗钱监测与分析系统中一般可疑交易甄别结果以及行内现有各业务系统中的客户身份信息，主
动开展对重点业务领域以及重点监控名单客户异常交易的监控分析，在提升重点可疑交易报告数量和质量的同时，防范我行被利用洗钱的合规风险。
(责任团队：合规团队)6、加强重点可疑交易分析结果的运用。一方面通过及时总结归纳已报重点可疑交易的典型可疑特征，在完善现有反洗钱重点异常交易筛选模型的基础上，合理增加反洗钱重点异常交易筛选模型。另一方面在规范信息传递流程的基础上，通过加强与业务部门之间的联动，推进重点可疑交易调查分析结果在行内其它风险管理领域中的运用。
(责任团队：合规团队)(四)重检现有反洗钱管理机制
7、配合人行反洗钱5C评价试点重检现有反洗钱管理机制。按照人民银行总行《金融机构反洗钱5C评级定量和定性评价标准》，遵循以风险为本的原则，重检分行现有反洗钱管理机制，合理增配反洗钱专职人员，完善反洗钱内控业务流程，实施对现有业务领域、客户和机构的分层分级管理。
(责任团队：合规团队)(五)完善内控合规考核机制
8、完善内控合规考评体系。结合总行集团操作风险、法律合规风险管控能力评价体系建设以及操作风险标准法经济资本实施工作要求，完善内控合规考评体系。优化内控合规绩效考核机制，改进考
评体系内部的信息支撑与衔接呼应，提高考核指标设置的合理性，突出内控工作重点;建立推行科学、审慎、规范、透明、易于操作的内控与操作风险管理评价机制，充分反映各级机构与条线的风险状况和管控能力，根据评价结果实施针对性指导与差异化管理，将评价结果应用于绩效考核、检查与整改、操作风险经济资本配置等领域。
(责任团队：规划管理团队牵头，各团队配合)(六)优化法律服务机制
9、提升法律专业支持工作效能。强调对新业务、新产品的前期开发和论证的提前介入，针对研发流程中各个阶段提供菜单式法律服务，提升法律咨询服务水平和主动服务意识;积极支持行内新产品的创新，同时在合同审查环节把好关，防止业务部门叙做未经新产品流程的“新产品、新业务”;按照《新产品操作风险及法律与合规风险评估规范》，细化评估流程，为全行的产品创新提供全流程支持;进一步完善法律审查流程，提升法律工作效能。
(责任团队：法律事务团队牵头，各团队配合)(七)进一步明确金融消费者保护工作机制
10、进一步明确金融消费者保护工作机制。开展金融消费者保护日常工作，与外部监管机构加强沟通联络，并组织分解监管要求;根据总行《金融消费者保护工作机制》起草和修订我行金融消费者保护政策、制度和应急预案，对金融产品和服务进行法律合规审查、评价并提出整改措施;定期开展对全行金融消费者保护合规风险状况进行检查评价，针对重大问题组织上会审议或报告。
(责任团队：法律事务团队)二、依托系统，深入挖掘，提升内控管理质效
(一)深入推进监控分析平台应用
11、打造高效风险监控模式。根据总行实施要求，推进集团操作风险监控分析平台(G-MAP)的推广应用，总结总、省行监控分析平台运行工作经验，研究重塑标准化监控流程，明确监控资源配置标准，配备专业监控队伍，培养提升专兼职监控人员专业能力，同时加快视频监控中心、运行监控中心建设，打造高效的非现场风险监控模式。
(责任团队：规划管理团队牵头，监控检查团队、南京地区内控合规管理团队配合)12、建立监控模型管理规则。修订省行监控分析平台管理办法，建立风险监控模型管理规则，规范模型准入退出;持续跟进风险监控模型建设，依据风险形势研判，补充、优化关键风险监控模型，确保平台对于重要操作风险的全面覆盖。
(责任团队：规划管理团队牵头，监控检查团队、南京地区内控合规管理团队配合)13、深入挖掘展示应用成果。发挥绩效考核导向作用，充分调动全行各条线监控资源，加大监控覆盖广度与频次，建立常态化异常交易监控机制;深入挖掘平台应用成果，针对平台发现的典型问题开展延伸调查研究，持续优化现有内控制度与措施，改进内控薄弱环节。
(责任团队：监控检查团队牵头，规划管理团队、南京地区内控合规管理团队配合)
(二)优化现有内控管理系统功能及运用
14、借助系统延伸操作风险工具运用层级与深度。牵头条线向二级分行层面深入推进应用操作风险与控制评估(尤其触发式RACA)、关键风险指标工具;拓展三大工具运用深度，深入研究系统及流程变化情况，结合外部宏观形势演变和本行业务发展趋势，适时运用三大工具进行操作风险识别、评估、监测、控制;定期开展管理工具重检、验证及操作风险管理信息系统信息质量检查，保证管理信息采集、报送的及时性、准确性、完整性。
(责任团队：规划管理团队牵头，监控检查团队配合)15、着力推广运用员工合规档案系统。督促各级机构和条线管理部门及时、准确录入员工各类奖惩和违规信息，充分发挥系统甄别重点关注区域、机构、业务及人员功能，为各级管理者和职能部门风险管理和决策提供参考依据。
(责任团队：监控检查团队牵头，规划管理团队配合)16、依托法律事务工作流系统提升法律风险管控的自动化水平。完成法律事务工作流系统开发、测试、投产;实现对合同使用的全流程管理，在合同取用填写、合同法律审查、合同用印管理等各个合同使用阶段进行流程化、规范化管理;依托法律事务工作流系统归集信息，加大对机构和条线的评价与辅导力度。
(责任团队：法律事务团队)三、整章建制，规范流程，统一业务管理标准
17、持续更新基层机构操作手册。根据条线和基层机构反馈意见及时修订《江苏省分行基层营业网点业务操作手册》;每两个月牵头业务条线部门对《中国银行江苏省分行新线风险点梳理手册》进行一次梳理维护，及时发现新线风险控制薄弱环节，制定有效防范措施。
(责任团队：监控检查团队)18、制订分行合规风险管理实施细则。根据总行下发的法律合规风险管理制度，结合分行实际，制订分行合规风险管理实施细则，规范分行合规风险管控机制，量化合规风险事件的风险评级标准。
(责任团队：合规团队)19、优化现有反洗钱管理制度。一是修订反洗钱协查指引，上收反洗钱协查工作，降低协查泄密风险。二是修订现有反洗钱检查指引，进一步规范反洗钱牵头部门对同级业务部门反洗钱工作落实的后评价流程。三是制订反洗钱培训指引，规范全辖反洗钱培训工作，提升各级反洗钱培训质效。
(责任团队：合规团队)20、完善合同管理制度。根据总行重检、细化后的合同管理机制，完善我行的合同管理制度。
(责任团队：法律事务团队)四、突出重点，强化监督，落实全面风险管理
21、适时转变内控检查方式。适应经济形势变化、产品业务创新、流程机制再造，一是检查对象上，突出“三重”，针对重要区域、业务环节和要害岗位人员开展检查，实行名单制管理。二是检查方式上，加大现场检查向非现场转化的力度，对新产品、新业务开展专项检查，实现二道防线的检查以现场为主向非现场为主的完全转化;三是检查手段上，以监控分析平台、会计凭证影像、电子报表、人行联网核查等系统为抓手，提升非现场检查的效能。
(责任团队：监控检查团队、南京地区内控合规管理团队)22、督促基层机构主要内控措施的执行。重点抓好基层机构主要负责人及网点内控副职的内控履职，对上级机构、外部监管机构检查反馈问题是否按要求时限、标准组织整改。通过录像监控对上述工作的完成情况进行跟踪、验证与督导。
(责任团队：南京地区内控合规管理团队)23、强化行政处罚日常监控。一方面通过定期检查外部监管检查信息报送情况，及时跟踪外部检查进展，动态监控本行行政处罚情况，据此督促相关机构和部门积极采取防控措施;另一方面通过优化行政处罚考核指标，引导机构和部门主动科学地防范行政处罚风险，力保全行行政处罚防控达到总行设定的管控优秀值水平。
(责任团队：合规团队)24、提升基层反洗钱专项工作质效。在将基层反洗钱专项工作标准化以及对辖属机构分层分类的基础上，针对反洗钱专项工作，定期实施非现场检查，辅以通报排名、以岗代训、上门辅导以及经验交流等措施，全面提升全辖反洗钱专项工作质效。
(责任团队：合规团队)
25、加强诉讼案件的管控与指导。依托季度重要案件督导会议平台，加大对重大清收案件的指导力度，缓释新增公司类原告案件金额快速增长给清收工作带来的压力;加大对潜在被诉案件的管控能力，压降被告案件数量;加强对疑难案件的指导，提高案件胜诉率指标。
(责任团队：法律事务团队)五、加强宣导，重视教育，渲染内控合规氛围
26、持续开展内控及操作风险案例宣讲。分机构层级以典型案例为基础向各级员工宣导遵守本行“双十禁”、银监会“八不得”的目的、意义和作用，让全体员工意识到合规是包括各级管理者在内的每一位员工所必须具备的基本素质和必须遵守的根本准则。
(责任团队：监控检查团队、南京地区内控合规管理团队)27、推进合规文化建设。以文化活动建设为载体，通过在全辖开展合规政策宣讲、违规警示教育以及合规先进评选等多形式的合规主题活动，营造符合我行经营管理需要的合规文化氛围，为我行业务可持续发展提供文化支撑。
(责任团队：合规团队牵头，各团队配合)六、前瞻研究，培养队伍，提升人员专业素质
28、分层级、针对性开展各类培训。一是分层级深入开展操作风险管理理论、工具与系统、反洗钱、合同运用、法律知识等培训，提供形式多样的“送教上门”服务支持，传导和强化风险意识和理念;二是开展有针对性的检查技巧培训，提升业务条线与基层机构内控管理人员素质;三是拓宽成长通道，通过参与检查、跟班学习等方式，提
高支行综管部内控经理和“南京地区330培养人员”对问题的专业判断能力和检查实战水平。
(责任团队：各团队)29、提升风险研判与分析能力。把握操作风险、合规风险、法律风险管理中的重点、热点、难点问题，及时、扎实、深入的开展专题研究，鼓励创新实践，提高对发展趋势的前瞻把握能力，为管理提供有价值的决策建议，协助总行参与研究操作风险高级计量法管理工具与流程，提前应对准备操作风险高级计量法实施;根据风险分布广度和影响程度进行筛选，选取最有价值的风险信息并进行对策研究，及时向全辖发送风险提示，将研究成果转化为实际生产力，为转型发展、创新发展战略实施提供保障。
(责任团队：各团队)30、推进条线专业序列建设。根据总行条线专业序列建设部署，启动并推进操作风险、合规风险、法律风险管理专业序列队伍建设，建立任职资格标准，组织资格认证考试，明确职业发展路径。
(责任团队：各团队)银行法律合规工作意见
在中国金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。早在2002年，中国银行(601988)就参考香港分行合规管理制度，改革其“法律事务部”为“法律合规部”，并设立了首席合规官;2005年，上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，这也是中国银行业监管机
构出台的第一个针对合规管理的专门文件;2006年，中国银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件——《商业银行合规风险管理指引》。
合规风险正成为银行主要风险
巴塞尔委员会会计工作组主席ArnoldSchilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。2005年，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件;2008年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。
银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在2006年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合
规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。”
商业银行合规制度存在的问题
根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析：
首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。
其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。
最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。
商业银行合规制度建设建议
上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。
(一)商业银行应树立全面合规建设理念
首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。
根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设;也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员;不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。
据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务IT系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。
其次，合规管理体系应注重完整性。
合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合;从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节;因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节
的合规力度相对较弱;侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整;合规管理的长效机制建设工作有待深化。
例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容;在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。
(二)商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作
根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。
目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知
识强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。
上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。
(三)商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果
要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。
据笔者调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。
(四)商业银行应重视合规人才的培育和发展
银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。
据笔者调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。
(五)利用合规管理电子化加强执行力
据笔者调查，很多商业银行虽然建立了成型的制度、流程，但依然存在执行难现象。例如，按照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往流于形式甚至忽略此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述情况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互动与
合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。
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